经过改革化险，保留下来的村镇银行应扬长避短巴音郭楞隔热条设备价格，在特化经营、业务转型、团队建设和金融科技能力提高等方面继续拓展，未来将会在县域市场扮演更加重要的角，迎来更高质量的发展。

　　日前召开的中央经济工作会议在部署2026年经济工作时明确提出，要“深入推进中小金融机构减量提质”。国家金融监管总局数据显示，截至2025年12月初，年内已有368家银行因并或解散退出市场，其中巴音郭楞隔热条设备价格，村镇银行176家。

　　村镇银行是为解决农村地区银行业金融机构覆盖面不强、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题而设立的。自2007年我国家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立以来，村镇银行在支农支小、促进乡村振兴、助力县域经济发展等方面发挥了积作用。当然，村镇银行良莠不齐，需要通过改革化险，实现减量提质。目前虽然一些村镇银行因各种原因退出市场，但仍有不少村镇银行服务在县域一线。村镇银行如何客观面对自身规模较小、科技实力较弱、人才结构不理等短板，通过扬长避短，更好实现高质量发展？

　　从规模看巴音郭楞隔热条设备价格，村镇银行是规模小的银行业金融机构。其注册资本普遍较低，自身抗风险能力较弱。虽然村镇银行不具有大银行的规模优势，但小银行也有小的优势。中央金融工作会议在明确机构定位时指出，中小金融机构应当“立足当地开展特化经营”。村镇银行可以发挥“船小好调头”的优势，顺时而变，因地施策，依托乡村产业，发挥在熟人社会中“人熟、地熟、情况熟”的优势，注于支农支小的定位，在“做小、做散、做偏、做冷门”上下功夫，精耕细作，走“小而美、小而精、小而优、小而特”的差异化和特化发展之路。这些年来，脱颖而出的村镇银行，大多在差异化和特化上进行了有益探索，并取得了显著成，表明村镇银行劣势可以变优势，“短板”可以变“长板”。

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　　从市场看，村镇银行服务县域，市场小，缺乏大银行全国范围内纵横捭阖、自由腾挪的优势。特别是，随着大中型商业银行下沉服务，“掐尖”和“掘根”双管齐下，大大挤压了村镇银行的市场空间，原先县域金融服务的空白点已被众多商业银行相互间的激烈竞争所取代。这种情况下，村镇银行的短板如何变长板？从头部村镇银行的新实践看，要巩固农村阵地，须扎根农村市场，另辟蹊径，持续创新。而通过构建社区生活圈或者社区服务平台的方式，做深农村市场，就是村镇银行在激烈竞争中深耕生根、实现突围的可行路径。通过搭建社区生活圈或者社区服务平台，高频次、公益地向社区居民提供涵盖衣、食、住、行、娱、教、医、文等多方面的金融服务和延伸生活服务，塑料挤出机设备比如：免费提供太、瑜伽、书法、音乐、舞蹈、养生等课程；免费为社区居民提供跑腿、快递、托幼、照顾老人等服务；免费为城乡居民提供理发、洗脚、磨刀等民生服务；免费为社区居民提供打印、健康咨询、家政服务等服务，就能有增加社区居民黏，为村镇银行提供更多有价值客户和资源，进而构建起其他商业银行难以进入的市场壁垒。目前，四川仪陇惠民村镇银行等村镇银行已开始进行类似探索和实践，并取得进展。如果这类生活圈或平台的做法，能持续完善，并向其他村镇银行输出经验，开花的结果，就是村镇银行实现转型，并由此寻找到了一条可持续发展之路，村镇银行的地域劣势将被市场深度优势取代。

　　从人才结构看，村镇银行缺乏有综金融知识、丰厚管理经验和实务经验的复型高端人才，而这些人才正是大中型银行的大优势之一。村镇银行地处县域，高端人才难以被吸引；高端人才的匮乏，又直接影响业务发展和风险防控。如何看待这一短板？村镇银行的人才短板，其实也是村镇银行的长板，体现为：一方面，村镇银行员工大多来自当地，熟悉当地，热爱当地，在业务开展主要依赖于线下，数字化经营能力普遍较弱的背景下，这些员工是大的“地推”力量，像金乡蓝海村镇银行这样的村镇银行，就通过自己培养，打造了一支特别能吃苦，特别能战斗的团队，这样的团队在其他村镇银行中并不鲜见；另一方面，一些村镇银行也在不断完善业人才的引入和激励机制，不断优化适村镇银行发展需要的人力资源结构，像诸暨联村镇银行，伴随着业务发展，就吸引了一大批诸暨农商银行“精英”的加入，表明村镇银行的人才短板，只要用其所长，就能转化为长板；只要发展壮大，就能吸引人才流入。

　　从金融科技实力看，村镇银行网点智能化水平不高，手机银行、网上银行等金融服务不完备，导致业务拓展难，竞争优势弱。不过，村镇银行的主发起行通常拥有较为成熟的核心业务优势、风险管理系统等，村镇银行可以与主发起行共享这些先进技术平台；也可以派技术骨干到主发起行培训学习，逐步建立自己的科技团队；村镇银行还可以引入主发起行的互联网金融产品模式，开发适所在县域的线上贷款、理财产品。除了发挥主发起行作用外，省联社也可以为村镇银行提供统一的技术平台，避免村镇银行重复建设，降低技术投入成本；并根据村镇银行实际需要，对技术平台进行定制化开发和优化，满足不同村镇银行个化业务需求；还可以利用省联社平台优势，为村镇银行员工提供技术培训和业务指导等。

　　总体上，经过改革化险，保留下来的村镇银行应扬长避短，在特化经营、业务转型、团队建设和金融科技能力提高等方面继续拓展，未来将会在县域市场扮演更加重要的角，迎来更高质量的发展。